Quando si parla di investimenti (oltre alla scelta di un intermediario autorizzato dalle autorità che consente l’accesso diretto ai vari mercati globali), i punti fondamentali che molti investitori stanno cercando e che fino ad ora era molto difficile trovare in un unico intermediario sono i seguenti:
- possibilità di implementare in modo automatico la miglior strategia di investimento possibile (che analizzeremo a breve) che porta i migliori ritorni nel medio periodo
- possibilità investire anche piccole somme in modo costante (come la quota parte di stipendio o pensione che si riesce a risparmiare) per incrementare il patrimonio nel tempo sfruttando la strategia che andremo ad illustrare
- avere l’accesso a queste strategie automatizzate e alla pluralità di titoli ed ETF dei vari mercati globali a costi minimi (meglio se azzerati)
Ad oggi l’insieme di queste caratteristiche non era disponibile con nessun intermediario per questi motivi: generalmente tutti prevedono una commissione di gestione per la strategia di investimento che andiamo a evidenziare (e tali costi impattano sui guadagni), inoltre l’investimento con piccole quote è generalmente inibito (è consentito solo con quote di una certa rilevanza e a un certo costo).
Trade Republic (clicca per dettagli) è una società di investimento che sta ribaltando questo paradigma, concedendo tutti i vantaggi elencati nei punti precedenti con un’unica piattaforma di investimento innovativa.
Essa è una banca autorizzata dalle autorità ad offrire servizi di investimento alla clientela in tutta Europa e disciplinata sia dalla BaFin che dalla banca centrale tedesche; i depositi liquidi sono quindi protetti fino a 100 mila euro come da direttiva europea e i titoli acquistati sono di proprietà dell’investitore (a differenza della maggior parte dei siti dalla discutibile credibilità che non consentono l’investimento diretto nei titoli ma “copiano” il loro andamento, in tal caso il cliente è solo partecipe di una scommessa senza essere investitore, cioè non possiede nessun titolo). Il successo di questa offerta innovativa verso i clienti (che analizziamo a breve) è evidenziata dai numeri:
- 1 milione di clienti già attivi, 6 miliardi di euro gestiti e soddisfazione dei clienti di 4,5 punti su 5 verificabile su trustpilot
Il successo del progetto è dovuto a questi 3 punti principali:
- possibilità di creazione di un piano di investimento automatizzato dove poter investire regolarmente una quota fissa in azioni o ETF di nostra scelta a partire da un investimento minimo di soli 10 euro a costo zero (senza nessuna commissione ne di compravendita ne di gestione perchè i guadagni per l’azienda arrivano dalle società partner). Questa flessibilità nella scelta del piano di investimento è veramente innovativa perchè non ci sono gestioni preconfezionate ma possiamo impostare il portafoglio in base alle nostre esigenze, al nostro profilo di rischio e anche in base alle nostre intuizioni, il tutto senza nessun costo
- oltre al piano di investimento è possibile anche effettuare compravendite indipendenti sui mercati di azioni ed ETF di nostro interesse, in questo caso al costo di 1 solo euro ad operazione
- possibilità di acquisto e possesso diretto delle maggiori criptovalute in autonomia
IL PRIMO PIANO DI INVESTIMENTO PERSONALIZZATO A COSTO ZERO
Sicuramente un piano di investimento completamente gratuito (senza commissioni di compravendita ne di gestione approfondisci) e costruito in base alle nostre specifiche esigenze è qualcosa di veramente rivoluzionario nel mondo finanziario.
Facendo degli esempi:
- se propendiamo per un portafoglio prudente ma che ci copra dal rialzo dei tassi e dell’inflazione possiamo scegliere di creare un piano di ETF obbligazionari con titoli legati all’inflazione o al tasso di interesse
- visto il probabile aumento dei tassi possiamo scegliere ETF sui titoli di stato di breve durata (meno soggetti ai tassi) oppure legati alle obbligazioni societarie o anche high yield che a un maggiore rischio offrono anche maggiori rendimenti
- se vogliamo diversificare sulle valute possiamo dividere il piano su più ETF con valute differenti
- scegliendo di “coprirci” dall’inflazione possiamo fare un piano di azioni ad alto dividendo che generalmente dovrebbero essere quelle con ritorni migliori in queste fasi di mercato e sono anche un’ottima scelta di lungo periodo
- se pensiamo che invece saranno i maggiori titoli del NASDAQ a continuare la corsa possiamo fare un piano azionario con tali titoli
- vogliamo invece seguire un settore in particolare o l’azionario globale, basta un piano con ETF su un settore specifico o sull’azionario globale
- il nostro piano gratuito può essere impostato con un mix dei punti precedenti in base alle nostre esigenze e interessi
Come possiamo vedere la tipologia di piani costruibili è infinita e si adatta alle esigenze di chiunque (oltre a essere completamente gratuita), inoltre (essendo la diversificazione la carta vincente per il guadagno nel medio periodo) il nostro suggerimento è quello di creare un piano di investimento il più diversificato possibile tra obbligazioni governative, societarie, high yield, emergenti, ecc di durata differente e aree geografiche differenti (quindi valute differenti) e azioni anch’esse il più diversificate possibili (alto dividendo, forte crescita, small cap, ecc) e delle varie aree geografiche. Questa è la carta vincente storica per ottenere ottime soddisfazioni dai nostri investimenti e vediamo il perchè:
QUAL E’ LA STRATEGIA DI INVESTIMENTO CHE HA PORTATO AI MAGGIORI GUADAGNI NELLA STORIA ED IMPLEMENTABILE CON TRADE REPUBLIC
L’assunto principale negli investimenti è il seguente: siccome non è possibile per un investitore conoscere anticipatamente l’andamento del mercato (anche un mercato sui massimi può continuare a salire per anni) è necessario implementare una strategia matematica che consenta di ottenere un ritorno assoluto positivo nel medio periodo, sfruttando le fluttuazioni del mercato stesso senza preoccuparsi del timing di ingresso.
Per capire questo concetto facciamo un esempio matematico che ci permette di comprendere come questa strategia può portare a ritorni molto positivi anche in caso di situazioni avverse di mercato (ovviamente in caso di andamento positivo del mercato i ritorni sono ancora più elevati): ipotizziamo per semplicità di calcolo di avere a disposizione 1000 euro da investire (per cifre più elevate il ragionamento è analogo) e che l’andamento del mercato è quello sottostante (clicca sul grafico per allargare):
- investendo tutto il capitale al tempo t0 con l’indice a 1000, al tempo t5 avremmo 500 euro (con perdita potenziale di 500 euro cioè del 50%) e al tempo t9 avremmo 900 euro (con perdita potenziale di 100 euro cioè del 10%)
- viceversa investendo tutto il capitale al tempo t5 con l’indice a 500 (sui minimi), al tempo t9 avremmo 1800 euro (con guadagno potenziale di 800 euro cioè dell’80%)
Quindi investendo dopo un forte ribasso si ottengono ottimi rendimenti per il recupero successivo, ma attualmente ci troviamo di fronte a un mercato perennemente rialzista da oltre un decennio e continuando ad attendere possiamo continuare a perdere tutti i guadagni successivi.
Detto questo dobbiamo trovare una strategia di investimento che ci consenta di investire in ogni momento per beneficiare dei rialzi ma che allo stesso tempo tuteli il patrimonio dai fisiologici ribassi che possono avvenire.
Proviamo quindi a calcolare il risultato dell’investimento se invece di investire 1000 euro in un momento specifico, dividiamo l’investimento in tempi diversi, cioè 100 euro in 10 momenti differenti (clicca per allargare il grafico):
- investendo il capitale in tempi differenti (cioè con un piano di investimento diversificato come quello di Trade Republic apportando capitale nel corso del tempo), si effettuano acquisti in tempi differenti e quindi a prezzi differenti e questo consente un valore di acquisto medio tra il punto massimo e il punto minimo del mercato, abbassando quindi il costo di acquisto totale rispetto all’investimento totale del capitale effettuato al punto di massimo. Questo consente quindi di trascurare il timing di ingresso.
- nell’esempio considerato, la perdita massima momentanea dell’investimento arriva al 30% (rispetto ad una perdita massima del 50% investendo tutto il capitale sui massimi), quindi si diminuisce la volatilità per poi partecipare ai recuperi futuri con un ritorno al guadagno in tempi più brevi (perchè nel lungo periodo il mercato sale sempre). Nulla vieta di utilizzare un portafoglio più prudente per questa strategia (per esempio metà azionario globale e metà obbligazionario globale o maggiormente obbligazionario) in modo da mitigare ulteriormente i ribassi massimi (seguendo questa strategia, con un portafoglio bilanciato globale si può tranquillamente limitare la perdita massima al 15% o sotto il 10% per un bilanciato prudente e sfruttare in egual misura il recupero dato dagli acquisti temporali).
- l’altro vantaggio è la possibilità di ottenere un rendimento positivo anche se il mercato si trova ad un valore inferiore rispetto al valore che aveva ad inizio investimento: in questo esempio si ottiene un rendimento positivo del 25% anche se il mercato è in perdita del 10% (viceversa investendo tutto il capitale nel punto t0 la perdita sarebbe analoga all’indice e cioè del 10%)
GRAFICO IN % DEL RITORNO IN BASE ALLE TRE MODALITA’ DI INVESTIMENTO (clicca per allargare)
La strategia indicata è proprio quella che possiamo attuare (senza costi) con un piano di investimento diversificato tramite Trade Republic (clicca per approfondire), apportando somme costanti di capitale all’investimento stesso a intervalli regolari, in modo da effettuare acquisti sul mercato a valori differenti in tempi differenti e sfruttare le potenzialità della strategia appena analizzata che consente di investire trascurando il timing di ingresso, limitare la volatilità e ottenere risultati positivi anche con un andamento negativo del mercato (inoltre il rischio di perdita massima momentanea è più limitato rispetto all’investimento totale del capitale in un momento specifico).
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