Come abbiamo analizzato più volte, investimenti diversificati in azioni e obbligazioni globali, nel medio / lungo periodo consentono di ottenere ottimi guadagni perchè i mercati seguono l’espansione economica (a differenza del breve periodo dove i ribassi sono fisiologici e ottimi per incrementare le posizioni in previsione futura).
Creare un portafoglio ottimale in autonomia è complesso, per questo è fondamentale sfruttare le potenzialità di fondi e sicav gestiti da professionisti per diversificare in modo semplice gli investimenti.
Tuttavia è fondamentale considerare queste due problematiche presenti nelle gestioni tradizionali:
- commissioni elevate per mantenere la filiera commerciale
- presenza limitata di fondi, spesso gestiti da una sola società di investimento con scarse performance
Per poter selezionare i fondi con le performance migliori del mercato e le commissioni più basse è fondamentale scegliere un intermediario con le seguenti caratteristiche:
- presenza di una pluralità di fondi/sicav di svariate società di investimento (e non solo di alcune)
- zero costi sul capitale versato inizialmente
- zero costi sui versamenti mensili
- bassi costi di gestione annui
- nessun costo di switch se si varia il portafoglio
- nessun costo per il disinvestimento
ESEMPIO MATEMATICO SULL’IMPATTO DELLE COMMISSIONI
Considerando un periodo florido per il mercato che porta ad un rendimento composto annuo del 10% (che in 5 anni significa un rendimento oltre il 60%) otteniamo i seguenti risultati:
- fondi tradizionali con commissioni di ingresso/uscita del 5% e di gestione annue del 2,5% (clicca sul grafico per allargare)
Con queste commissioni, il guadagno finale è inferiore al 30% a fronte di un rialzo del mercato di oltre il 60% (con circa 2700 euro di commissioni, la metà del guadagno).
- investendo in fondi tramite intermediari innovativi con nessuna commissione di ingresso/uscita e di gestione intorno all’1,5% annuo (clicca sul grafico per allargare)
Con queste commissioni, il guadagno finale è circa del 50% (cioè circa 5000 euro), quasi 2000 euro di guadagno in più rispetto ad una gestione standard con elevati costi (si tratta di un guadagno quasi doppio).
Per completezza indichiamo anche una sintesi della situazione in caso di scenario negativo, cioè consideriamo un rendimento composto del -10% annuo (che in 5 anni significa una perdita del 40% circa) otteniamo i seguenti risultati:
- con una gestione tradizionale, per l’impatto delle commissioni la perdita sarebbe intorno al 55% (cioè più della metà del capitale iniziale con commissioni oltre 1500 euro)
- con una gestione online fintech, il risultato finale sarebbe una perdita del 45% circa (cioè meno della metà del capitale iniziale e quindi più allineata al mercato).
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• possibilità di investire in autonomia in migliaia di fondi/sicav (azionari, obbligazionari, bilanciati, flessibili, settoriali, geografici, ecc) di una pluralità di società di investimento globali: dopo la registrazione è possibile utilizzare il motore di ricerca che evidenzia tutte le varie tipologie di fondi disponibili con le relative performance e valutazioni.
• nessuna commissione di ingresso, di switch ne di uscita dai vari fondi e commissioni di gestione più basse del mercato (accesso alla totalità di prodotti di investimento di banche private e advisor finanziari senza costi di intermediazione).
• possibilità di creare investimenti diversificati globalmente in autonomia, sfruttando i portafogli modello proposti, differenziati per profili di rischio (essendo una gestione autonoma è possibile anche replicare una sola parte dei portafogli e acquistare altri fondi in autonomia).
• disponibilità di fondi total return che hanno l’obiettivo di generare rendimenti positivi indipendentemente dall’andamento del mercato, sfruttando strumenti che consentono di guadagnare anche sui ribassi e strategie decorrelate (approfondisci)
• possibilità di investire una quota mensile senza costi di caricamento (storicamente è la strategia di investimento che ha portato ai maggiori guadagni sui mercati, clicca per approfondire)
• oltre alla gestione autonoma è possibile scegliere una gestione patrimoniale (approfondisci)
• possibilità di sfruttare gli sgravi fiscali attivando portafogli PIR (vedi cosa sono), scegliendo tra tutti i prodotti di mercato disponibili
Oltre ai fondi tradizionali a gestione attiva è anche possibile creare un portafoglio di investimento con gli ETF:
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• vari portafogli in ETF (vedi cosa sono) in base al profilo di rischio (portafoglio aggressivo con guadagno oltre 150% in pochi anni)
• possibilità di variare da un profilo all’altro in base alle esigenze e all’andamento del mercato (gratis)
• possibilità di disinvestire il portafoglio in ogni momento senza costi
• possibilità di investire una quota mensile senza costi di caricamento (storicamente è la strategia di investimento che ha portato ai maggiori guadagni sui mercati, clicca per approfondire)
• miglior gestore in base alle opinioni dei clienti (leggi le recensioni)
Chi invece preferisce investire in autonomia deve necessariamente considerare l’impatto delle commissioni da corrispondere all’istituto bancario in caso di compravendita titoli, si rischia di pagare anche l’1% di commissioni di acquisto (oltre alle commissioni fisse annue di gestione), bruciando buona parte dell’investimento. Per questo sono consigliabili degli intermediari specializzati che generalmente hanno commissioni molto minori:
per chi vuole investire in autonomia segnaliamo una delle migliori banche italiane specializzate nel fintech (clicca):
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- deposito titoli e piattaforma di investimento con accesso ai maggiori mercati globali totalmente gratuiti e minime commissioni di compravendita (azioni, etf e certificates su borsa italiana allo 0,19% con minimo 3 euro e massimo 19,95 euro).
- accesso diretto al mercato (si è proprietari delle azioni e obbligazioni acquistate, a differenza di molte piattaforme di trading che generalmente utilizzano CFD che sono solo dei contratti derivati il cui acquirente non è proprietario di nulla, clicca per approfondire)
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